寻找完美的财务顾问(为你)

安大略省有9000多名牙医。每个人都建立了一个忠诚的患者，他们认为她/他是“完美”牙医。因此，选择适合您和您的家庭的牙医可能是一个令人困惑的练习。寻找完美的财务顾问很像找到完美的牙医。部分基于定量分析，部分地基于肠道感。为了帮助解决这个过程，我已经编译了一些重要标准，牙医在选择一个财务顾问时应该寻找。

学历
与牙科不同，注册金融顾问的教育背景差别很大。有些人是理财规划师，有些人是投资组合经理，还有一些人只获准经营某些金融产品。虽然不同的组织认可了许多不同的资格证书，但从那些更广泛认可的资格证书开始，这些资格证书在教育要求、工作经验和遵守道德规范方面都很严格。在理财规划方面，寻找具有CFP(注册理财规划师)*或PFP(个人理财规划师)资质的个人。对于投资管理专业知识，无论是黄金标准的CFA(特许金融分析师)称号和有价值的CIM(加拿大投资经理)称号，都允许顾问有资格成为投资组合经理。

最重要的是，许多理财顾问来自不同的背景，在法律、会计和保险领域都有专业地位。
*披露：作者持有CFP指定。

经验
经验是选择财务顾问的主要标准。有人处理大量现实生活的财务状况更好地解决了下一个问题。寻找通过多个市场周期成功管理客户投资组合的顾问，并且必须通过上下市场做出决定。当然，经验并不能保证更好的结果，但长寿确实在顾问过去的服务中阐明了一些光线。

牙科焦点
牙医有金融需求，对一般人群有所独特。一些常见的元素包括：

• 大量的学生贷款和购买练习
• 需要有关购买和销售牙科练习以及运行小企业的建议
• 可以在专业公司或技术服务公司等企业结构中工作
• 可能有资格使用个人养老金计划(IPP)或退休补偿安排(RCA)
• 增加与家庭成员进行纳税计划的机会
• 有多种不同的养老选择吗

一个财务顾问，谁是精通这些场景，并与牙医一起工作，可以是一个宝贵的支持客户的来源。熟悉对其他牙医有效的策略可能是一项资产。

大图片
通过谈论他们可以为您购买的伟大投资产品来担任顾问来宣誓开始对话。比以往任何时候都更多，您应该期待财务顾问了解您并帮助您了解您的整体财务状况。设置节省目标，为您的投资查找正确的框架，评估您的风险简介，并建立与您的个人情况一致的投资组合只是顾问应该提供的“大图”服务。

一致的哲学
找一个有清晰的投资理念和一致的投资流程的财务顾问。如果对一个过程没有一定的信念，就很容易受到不同市场状况和情绪反应的影响。不要羞于向顾问询问他们在特定情况下会怎么做，也不要羞于提供一些他们在现实生活中思考过程的例子。

费用的透明度
有不同的方式，金融顾问因工作而得到补偿。有些人通过委员会对他们所履行的交易支付，一些人支付了每年的财务咨询和管理层的年费（通常是他们管理的总资产的百分比），而其他人则由共同基金公司等第三方支付。无论它们是如何得到补偿的，负责任的财务顾问将是您支付的总费用的预付款以及他们获得良好服务的总补偿。要求他们以平纯的方式解释您将直接和间接地支付多少，因为一些产品具有不容易明显的成本。

沟通
由于建立了一个顾问 - 客户关系，建立了了解您的需求和目标，首先是财务顾问应该是一个好的倾听者。最重要的是，一个很好的顾问能够简化概念和表达选项和解决方案。如果没有轻松的通信线，系统会崩溃。

我认识一些人，他们不敢打电话给他们的财务顾问，因为他们不明白他们的谈话内容，并因此感到有些不足。寻找那些和你有很好的自然关系的专业人士。如果你有任何犹豫，打电话给你的顾问问问题，这可能是一个迹象，看看替代方案。

服务
在选择财务顾问时，客户服务是一个重要的考虑因素。您应该期待收到对您的问题和担忧的及时回答，定期更新您的投资和投资组合结构的任何变化，并定期审查您的整体财务状况。服务是一个难以衡量的方面，因此向顾问询问处于类似情况的客户参考资料，并跟踪有关所提供服务水平的具体问题。在他们的办公室会见顾问，并评估你与他们团队的互动也是一个很好的指标，他们的服务承诺。

寻找完美理财顾问的过程可能很耗时，但值得付出努力。建立一段长期的、相互支持的关系可以让你在人生的每个阶段受益。

要开始搜索，我会推荐以下内容：

• 如果有机会，请尝试在教育研讨会或社交环境中达成一名财务顾问。在这些非正式的会议中，您可以在这些非正式会议中展示他们的知识及其个性。
• 询问你志同道合的牙医同事和朋友的建议。
• 做你对潜在候选人和编译特定问题的研究，然后面对面会议。
• 理想情况下，在做出决定之前，至少会见3个候选人来获得不同的观点。

那里有一个很多合格的合格和勤奋的金融专业人士。在许多情况下，它归结为您对个人和团队的舒适程度。就像其他任何东西一样，没有完美的财务顾问 - 但可能会有一个非常适合你的财务顾问。

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关于作者
陈伟信博士，理学学士。， dds, cfp, fmareceived his DDS from Western University in 1992 and over the past 23 years, has built a patient-centred, family practice in Hamilton. In 2014, he sold his practice to take a more active financial management and business advisory role for his dental clients and their families. Wilson is the only practicing dentist in Ontario to hold the Certified Financial Planner (CFP) and Financial Management Advisor (FMA) designations. Wilson can be reached atwilson.chen@raymondjames.ca。

Wilson Chen博士是Raymond James Ltd.的财务顾问。作者的观点并不一定反映雷蒙德·詹姆斯的观点。本文仅供参考。Raymond James Ltd.加拿大投资者保护基金成员。